各国数字货币进展对照：哪些已落地，哪些还在试验田

各国数字货币进展对照：哪些已落地，哪些还在试验田

全球超过140个国家在探索央行数字货币，但进展快慢差距悬殊。有人已经让老百姓掏出手机扫码付账，有人还在争论"我们到底要不要做"。这些数字纸币不是比特币，是各国央行直接发行的法定货币数字版，信用背书完全不同。

中国的数字人民币是目前走得最远的。2020年启动试点，到2026年已覆盖全国主要城市，商户端和C端场景基本铺开。你在菜市场、坐地铁、交水电费，都能用。它和微信、支付宝最大的区别在于：手机没网也能"碰一碰"离线付款，不依赖第三方平台。

欧盟的数字欧元还在立法磨叽，预计2028年前后才有眉目。日本的数字日元由三菱UFJ牵头发行方测试各国货币的数字货币，但央行态度偏保守各国数字货币进展对照：哪些已落地，哪些还在试验田，怕冲击现有银行体系。美国那边更热闹，美联储和财政部吵了几年，国会始终没就联邦CBDC统一立法，反倒是各州银行在偷偷试水自己的私人稳定币。

东南亚和非洲动作反而猛。巴哈马的Sand Dollar 2020年直接全国上线，25万居民已经用上。尼日利亚2021年发了eNaira，孟加拉、马来西亚、泰国紧随其后。它们的核心诉求很实际：传统银行覆盖率太低，数字货币能直接把没账户的人拉进支付体系。